贷款人死亡有保单，仍需还款。依据《民法典》，保证人需按不足约定部分承担由保证责任担保人，承担先用。遗产偿还，若不及时处理，可能影响担保人信用及面临法律诉讼。
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处理方式是先以遗产偿还，不足再由担保人承担。选择方式需依据保证合同类型，一般保证先用遗产，连带责任则保证人与借款人共同承担。
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需还款。操作如下：1. 确认保证类型，依据《民法典》规定处理；2. 如为一般保证，先执行借款人遗产；3. 遗产不足，担保人补充偿还；4. 如为连带责任，保证人与借款人共同承担还款责任。